Tout ce que tu veux savoir avant de commencer.

Ça dépend surtout de ton revenu, de tes dettes et de ta mise de fonds. En règle générale, tes coûts d'habitation ne doivent pas dépasser environ 39 % de ton revenu brut, et l'ensemble de tes dettes environ 44 %. Il faut aussi passer le test de résistance fédéral. Le plus simple : un appel de 15 minutes où je te donne une fourchette réaliste basée sur ta vraie situation, sans que tu aies à deviner.

Ta banque te propose ses propres produits. Un courtier hypothécaire magasine parmi plusieurs prêteurs (dans mon cas, 32 prêteurs) pour trouver l'offre qui te convient. Tu n'as qu'un seul interlocuteur et une seule demande, plutôt que de cogner à chaque porte toi-même. Pour un achat résidentiel standard, mes services ne te coûtent rien : je suis payé par le prêteur retenu.

Pour la grande majorité des achats résidentiels, non. Je suis rémunéré par le prêteur une fois le prêt conclu, pas par toi. Tu profites du magasinage, de la comparaison des offres et de l'accompagnement sans facture de ma part. S'il y avait une situation particulière avec des frais, je te le dirais clairement avant qu'on aille plus loin. Jamais de surprise.

Le minimum est de 5 % sur la première tranche de 500 000 $, puis 10 % sur la portion au-dessus, jusqu'à 1 500 000 $. Sous 20 % de mise de fonds, tu dois payer une assurance prêt hypothécaire, qui s'ajoute à ton prêt. Il n'est pas obligatoire d'avoir 20 % pour acheter : on regarde ensemble si acheter maintenant avec l'assurance est plus avantageux qu'attendre.

Souvent 24 à 48 heures une fois que j'ai tes documents de base : preuves de revenu, preuve de mise de fonds et pièce d'identité. Si ton dossier est simple et complet, ça peut aller plus vite. La préapprobation te garantit un taux pour une période donnée (généralement 90 à 120 jours), ce qui te protège si les taux montent pendant que tu magasines ta maison.

Non, c'est même le meilleur moment. Connaître ton budget avant de visiter t'évite de perdre du temps sur des propriétés hors de portée et te rend crédible au moment de faire une offre. Un vendeur prend plus au sérieux un acheteur préapprouvé. Appelle-moi maintenant : on établit ta fourchette, et tu magasines l'esprit tranquille, avec un chiffre en main.